Dijital çağın sanal bankaları: Neobankacılık

Bu yazımızda, Neobankacılığın anlamından bahsedeceğiz ve bazı soruları yanıtlayacağız: Neobankacılık nedir, PayPal bir neobankacılık sistemi mi? ve daha fazlası…

Neobankacılık nedir?

Neobankalar, fintech sektörüne çok sayıda yeni firmanın girmesiyle beraber, kendilerine bir isim oluşturdu. Neobankaların ayırt edici özelliği, günümüzdeki finansal işlemleri, dijital çağın taleplerini karşılayacak şekilde basitleştirmeleri. Peki, Neobankacılığı alıştığımız normal bankalardan ayıran nedir?

Dijital banka ile Neobankacılık arasındaki fark nedir?

Neobank, fiziksel konumu olmayan dijital bir bankadır. Neobankacılık, fiziksel bir şube olmaksızın tamamen çevrimiçi olarak çalışıyor. Neobankacılık, öncelikle teknoloji meraklısı müşterileri hedefleyip, çok çeşitli ve kapsamlı finansal hizmetler sunuyor. Neobankaların fintech sektöründe sunduğu hizmetler şu şekilde:

• Ödemeler,
• Banka kartları,
• Para transferleri,
• Krediler ve daha fazlasını dijital ve mobil platformlarından sunuyor.

Neobankalar, gelenekler bankaların hizmetleri ile yeni çağ tüketicilerinin değişen beklentileri arasındaki boşluğu dolduruyor. Bunu kişiselleştirilmiş deneyimler, veriye dayalı içgörüler ve katma değerli hizmetler sunarak gerçekleştiriyor. Geleneksel bankalar, eski altyapılarını dijital çağa taşımak için çaba gösterirken, Neobankalar, tüketici verilerine analiz etmek ve veriye dayalı işlem gerçekleştirmek için çağdaş dijital platformlarını kullanıyor.

Neobankalar fiziksel bankalar ile karşılaştırıldığında, işletim veya iş yeri maliyetlerine sahip olmadıkları için tüketici işlem ücretlerini önemli bir ölçüde düşürebiliyor. Neobankalar teknolojik doğası gereği, kullanıcı deneyimi avantajlarından biri olarak sorunsuz hesap oluşturma sağlıyor. Neobankaların mahallelerde veya sokak aralarında fiziki bir ofisleri bulunmadığı için müşteriler, ev ortamında rahatlıkla hesap açabiliyor. Teknoloji odaklık KYC prosedürü sayesinde açılan hesap birkaç dakika içerisinde etkinleştiriliyor. Sadece mobil uygulamaları üzerinden hizmet veren Neobankalar ile Zomato’dan yemek sipariş verebilir ve hatta kendinize bir Uber aracı çağırıp ödemeyi oradan gerçekleştirebilirsiniz.

En iyi Neobankacılık şirketleri

Aşağıda, 2022’deki en iyi neobankalar için seçtiklerimizden bazıları yer almaktadır.

Chime

Chime 2013 yılında kurulmuş, San Francisco merkezli bir neobanktır. Chime, aylık, kredili mevduat hesabı veya minimum bakiye ücretleri uygulamıyor.

Revolut

Revolut, 2015 yılında Birleşik Krallık’ta, seyahat kartlarına ve ucuz döviz kurlarına odaklanarak kuruldu. Günümüzde Amerika Birleşik Devletleri ve Avrupa’ya açılan şirket, şimdi ise Hong Kong’da hizmet vermeyi planlıyor. Revolut, 150 farklı para birimini destekliyor. Ucuz döviz ve uluslararası para transferi ücreti alıyor. Aslında tüketicilerin her ay 30 farklı para biriminde 10 ücretsiz işlem gerçekleştirme hakkı bulunuyor.

Aspiration

Aspiration, tüketicilerin paralarının nereye gittiğini daha iyi anlamalarına yardımcı olmak amacıyla, 2013 yılında kuruldu. Şirket, bir B-Corp olup, gelirlerini iklim değişikliğiyle mücadele etmek, çevreyi korumak ve yetersiz hizmet alan bölgelere yardım ederek kullanıyor. Aspiration, ağaç dikimi için for ayırmak için satın alma işlemleri gerçekleştiriyor ve müşteriler tarafından harcanan her 10 dolar için 1 dolar hayır kurumlarına bağışlıyor. Daha da iyisi, fosil yakıt sektörüyle bağlantılı herhangi bir kuruluşa verilmiyor.

Current

Current 2015 yılında Amerika Birleşik Devletleri’nde kurulan ve daha genç müşterilere hitap eden bir başka neobanka. Current’ın web sitesinde yazan bilgilere göre, Current bir banka değil, bir finansal teknoloji girişimi. Yatırılan paralar, FDIC ( Federal Mevduat Sigorta Şirketi) üyesi olan, ihraç eden bankaları, Choice Financial Group aracılığıyla FDIC tarafından sigortalandırılıyor. 6.000 dolara kadar olan mevduatlarda yüzde 4’e kadar APY (Yıllık Faiz Getirisi) getirebilen Cari Faiz hesabı, en büyük özelliklerinden biri olarak biliniyor. Bu, çoğu normal bankanın ve hatta çoğu internet bankasının sağladığından daha fazla. Tek dezavantajı ise, bu oranın herhangi bir zamanda değişebiliyor olması.

SoFi

SoFi halihazırda öğrenci kredisi refinansmanı, konut kredisi ve yatırım gibi hizmetler sunan, son zamanlarda çek ve tasarruf hesabı hizmetlerini piyasaya sürdü. Erken ve doğrudan para yatırma, hesap, kredili mevduat hesabı ücreti ve satın alımlarda nakit para dahil olmak üzere diğer neobankaların sağladığı hizmetlerin neredeyse tamamını sağlıyor.

PayPal bir neobanka mı?

PayPal bir banka olmayı hedeflemese de, şirketin yeni uygulaması, varlıklarını Chime veya Varo gibi neobankalara geçirmeyi düşünen için bir dizi rekabetçi özellikler sunuyor çünkü artık PayPal aracılığıyla doğrudan ödeme işlemi gerçekleştirilebiliyor.